國家金融監督管理總局發布的保險業最新監管指標數據顯示，2024年一季度末，保險公司總資產32.9萬億元，較年初增加1.4萬億元，較年初增長4.4%。在剛剛落幕的第十五屆陸家嘴論壇上，來自監管機構、保險公司和研究機構的業內人士，圍繞保險業支持實體經濟、養老金融、提高社會抗風險能力等議題展開深入探討。

　　筑牢經濟安全網

　　中國人民銀行的數據顯示，截至2024年一季度末，我國金融業機構總資產為476.49萬億元，同比增長8.5%。從金融結構看，保險業資產僅占我國金融業總資產的約7%，而國際平均水平在20%左右。金融監管總局局長李云澤認為，提高經濟韌性、增強市場活力、對沖周期影響，離不開強大的現代保險業。加快發展保險業，有利于改善金融市場結構、優化金融資源配置、增強金融體系穩健性。

　　近年來，我國農業保險保費規模穩居全球前列。金融監管總局的數據顯示，目前，農業保險為1.64億戶次農戶提供保險保障。以中國人民保險集團股份有限公司（以下簡稱“中國人保”）為例，2023年農業保險為6490萬戶次農戶提供2.1萬億元風險保障，三大主糧完全成本和種植收入保險覆蓋16個省份。與此同時，中國人保建立了“三農”營銷服務部6500多個，“三農”保險服務站2.8萬余個，“三農”保險服務點13.6萬個。

　　記者在采訪中了解到，隨著我國集成電路產業的迅速發展，其中核心技術、關鍵環節保險保障不足的問題日益顯現。2021年10月，由中國人保牽頭的中國集成電路共保體成立，旨在為集成電路產業高質量發展提供保險風險解決方案。針對集成電路領域財產安全等傳統風險保障需求，共保體開發出“財產一切險（半導體專用）”“安裝工程一切險（半導體專用）”等6款集成電路企業專屬保險產品。針對集成電路企業國產材料、芯片研發及應用等新型風險領域，設計了“國產供應材料責任保險”“集成電路流片費用損失保險”等保險產品。2023年，中國集成電路共保體成員單位數量由成立初期的18家增加至21家，共計為24家企業提供風險保障，保險保障金額約1.34萬億元。

　　保險行業的發展一方面為農業、科技等高風險領域提供了日益豐富的保險保障，另一方面增強了保險資金的實力、拓展了險資的投資渠道。從資金供需看，保險資金久期長，具有跨周期屬性。壯大保險資金，有利于培育“耐心資本”、熨平經濟周期波動、推動“資金―資本―資產”良性循環。中國人壽資產管理有限公司（以下簡稱“國壽資產”）副總裁于泳表示，國壽資產針對不同科技企業所處階段、特性和需求，綜合運用債權投資計劃、股權投資計劃、資產支持計劃等多種產品積極投資科技自立自強和戰略性新興領域，落地一批精品項目，為科技企業提供金融支持。截至2024年一季度末，國壽資產合并管理資產規模超5.6萬億元，受托系統內賬戶支持現代產業體系發展規模1.66萬億元，支持戰略性新興產業發展規模2034億元，支持先進制造業規模879億元，支持綠色投資規模3948億元。

　　從長遠來看，保險保障的內涵和外延在不斷拓展和豐富，能更好地為經濟穩健運行提供有效緩沖和風險屏障。李云澤表示，金融監管總局將推動保險業堅持內涵式發展、特色化經營和精細化管理，加快由追求速度和規模向以價值和效益為中心轉變。引導保險機構樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀，完善公司治理機制，加快數字化轉型，提升經營管理效率。豐富產品供給，完善保障服務，推動供需更加適配。

　　織密社會保障網

　　保險是多層次社會保障體系的重要組成部分，有利于補齊民生領域短板，增強社會保障的均衡性、穩定性、可持續性。近年來，在實施健康中國和應對人口老齡化國家戰略過程中，公眾對老有所養、病有所醫、弱有所扶的要求不斷提高，多元化的保險保障需求正在加快釋放。

　　業內人士普遍認為，我國中等收入群體規模持續擴大、居民儲蓄率較高，發展養老健康等保險保障優勢明顯、前景廣闊。中國人壽保險（集團）公司副董事長、總裁蔡希良表示，據專業機構預測，到2035年我國銀發經濟市場規模達35萬億元，有望成為新的經濟增長點。不同于儲蓄、理財、基金等傳統金融產品，養老金融應該具備長期積累、跨期支付、保值增值這些重要特征和功能。發展養老金融應該把握好功能定位，在頂層設計、激勵政策以及產品服務的提供等各個方面，切實體現政策的一致性和目標的一致性，引導廣大社會民眾通過科學規劃，為老年生活提供穩定、可期的現金流和健康醫療等必要的風險保障。

　　隨著個人養老金制度試點和推開，已有超過6000萬人開立了個人養老金賬戶。中國銀行保險信息技術管理有限公司的數據顯示，截至目前，已有20多家保險公司推出超過80款個人養老金保險產品，涵蓋專屬商業養老保險、兩全保險、年金保險等多個品種。

　　中國太平洋保險（集團）股份有限公司執行董事、總裁趙永剛表示，保險業已先后開發稅延型商業養老保險、專屬商業養老保險等政策性產品，并結合傳統年金險、增額終身壽險等強養老屬性的險種，持續服務居民養老資金積累。相較于銀行理財、基金、儲蓄等其他金融產品，保險產品在長壽風險管理方面具有獨特優勢，利用基于生命表的精算技術，能夠為不同群體、不同人生階段的客戶提供個性化、差異化的養老資金規劃，可兼具終身領取、保證領取、靈活領取等多種形態設計，還可提供抵御生老病死殘等多種人身風險的綜合養老保障計劃，專業價值不可替代。

　　金融監管總局的數據顯示，保險業積累的養老準備金超過6萬億元、長期健康保險責任準備金超過2萬億元。李云澤表示，金融監管總局將推動加快補齊第三支柱短板，大力發展商業保險年金，更好滿足人民群眾養老保障和財富管理需求。積極發展商業醫療保險，提高商業長期護理保險覆蓋面，推動健康保險與健康管理深度融合。

　　撐起災害防護網

　　我國地域遼闊、自然環境復雜多樣，各類災害易發多發。從地震、臺風等自然災害到建筑施工、交通運輸等領域的安全事故，保險業通過分散風險、及時理賠、推動預防，能夠有效減少人民群眾生命財產損失，提高全社會整體抗風險能力。

　　從全球平均水平看，在重大災害事故的損失補償中，40%左右由保險業承擔，而我國這一比例僅為10%左右。保險業在完善國家應急保障體系方面，有潛力、有能力發揮更大作用。

　　中國再保險（集團）股份有限公司副董事長、總裁莊乾志表示，加強國家巨災保險保障體系設計，強化防災減災機制建設。要借鑒國外巨災風險管理經驗，頂層設計風險管理機制，對低頻高損特征的巨災風險和重大風險提供全方位的再保險分散，更好發揮再保險在多層次巨災風險分散機制中的作用。與此同時，還要發揮巨災科技功能，提升巨災保險、應急管理精細化水平。再保險要加快推進巨災模型開發，要利用科技化手段提升巨災風險管理的精細化水平，擺脫傳統粗放式發展模式，讓巨災風險“看得清、算得明、管得住”，助推保險業高質量發展。

　　2023年京津冀等地特大洪澇災害發生后，保險業早賠快賠、應賠盡賠，全力幫助受災群眾和經營主體渡過難關，盡快恢復正常生產生活秩序。2024年初，全國首單全災種的綜合巨災保險在河北正式落地。6月以來，我國南方多地持續出現強降雨，廣東、廣西、安徽、福建、湖南等地發生洪澇和地質災害，造成人員傷亡和財產損失。金融監管總局6月18日印發通知，要求保險業強化風險意識、底線思維，壓實責任、加強統籌，扎實做好防汛抗旱災害應對和保險理賠服務各項工作。截至6月23日12時，相關地區保險機構累計接報案1.84萬件，報損金額6.19億元，涉及車險、企財險、農險、意外險、農房保險等險種。各相關保險機構已向受災現場累計投入人力近萬人次，派出查勘救援車輛超5000輛次，目前已賠付和預賠付金額達1.05億元。

　　中國人保副董事長、總裁趙鵬表示，中國人保高度重視夯實風險減量服務的數字底座，把用科技降低經濟社會的總體風險水平作為數字化轉型的重中之重，率先倡導創新并積極踐行“保險+服務+科技”新商業模式，以新技術賦能風險減量管理，從傳統的“災后”補償轉向“災前”預防預警、“災中”快速響應、“災后”精準理賠。今年以來，雖然南方部分省份出現了較為極端天氣事件，但由于風險減量服務工作的扎實開展，防災減損效果初步顯現。

　　李云澤表示，金融監管總局將推動健全多方參與的巨災保險保障體系，指導保險機構發揮風險管理專業優勢，做好事前防災、事中減災、事后救災。我國保險業正處于爬坡過坎、轉型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰。總體看，我國保險市場潛力巨大、空間廣闊，完全有條件、有信心、有能力以改革增活力、以發展解難題，推動保險業開創新局面、邁上新臺階。（經濟日報記者 于 泳）